解构“财生态”:强化账户体系能力 服务财资场景

  • 2022-09-10
  • John Dowson

解构“财生态”:强化账户体系能力 服务财资场景

  数字时代,企业的经营逻辑与发展模式、银行业金融机构的服务形态和内在机制均发生了根本性变化,由此催生了全新的金融场景和组织生态。如何把握这种全新的场景和生态,成为各银行交易银行产品创新的重点课题。

  前不久,中信银行交易银行创新推出“财生态”,抓住企业财资管理最基础的底层账户体系,聚焦多场景的企业财务运营全流程,助力企业数智化转型,打造高质量、生态化、开放型经营模式。

  账户是企业财务管理的依托,是企业参与生产经营等经济活动中资金往来的基础,在当下企业进行数字化转型的系统工程中,从单一法人到集团管理、从单节点到供应链、从孤岛到联接,都绕不开基于账户的资金、收付、流动性、投融资、安全性全面集中统筹管理,以及在此基础上的企业分析决策、财务管理流程再造和业财一体化。

  账户同时也是交易银行服务客户的起点和基石,“财生态”以账户为核心,基于具体行业、客群、商业模式等多场景实现定务。借助“财生态”的嵌入式、延伸式服务,助力企业打造良好的生态化财资管理体系和能力,在数字时代中获得竞争优势。

  账户体系的底层能力是支撑线上化财资场景的关键。中信银行从账户本原出发,从线上化角度对账户要素重新审视,创新研发多账户体系,实现涵盖结算服务、信息服务、卡服务等一系列的“财生态”账户体系底层综合能力。

  结算服务方面,传统的结算账户均以单个账户为管理和操作对象,中信银行从场景化管理维度重新构建结算账户的逻辑,打通账户建立关联关系。以核心企业为中心,以其服务和管理的中小企业作为半径,在充分授权前提下,组建多个结算账户的账户集群,实现全线上全自动统一账户管理、统一资金管控和统一增值共赢。

  信息服务方面,中信银行从企业数字化转型角度,提供多层级度信息服务,协助企业整合资金流和业务流,穿透资金、财务和业务数据之间的隔膜,实现业财深度融合。目前该服务在企业内部单元财务核算、司库账户可视及信息加载、数据统计和统筹管理等财资场景有着广泛应用。

  卡服务方面,中信银行从企业基础结算服务出发,通过对传统单位结算卡的深度改造和创新,将其打造为企业级“结算卡”+“信用卡”,覆盖支付结算、透支融资,并能限定用途及生成,支持银行服务走出企业财务室延伸到企业经营管理中,服务于更多企业员工,特别在企业消费、异地缴税、下游收款等重点场景,实现了企业自动报销、减少人工对账、杜绝操作风险,进一步提升了企业财务管理水平。

  从线下到线上,从单一到集群、从资金流到信息流,中信银行“财生态”的账户底层服务能力得到了全面强化和延展,“账、簿、卡”相互融合和互联互通,形成了中信银行独具特色的账户体系底层能力,在此基础上孵化出了近30个支付结算应用产品,迅速重塑企业财资的生态场景。

  据了解,多年以来,中信银行深入服务了众多央国企,对央国企数字司库建设有着自己独特的思考和理解。“财生态”正是根据客户的不同资金管理场景,助力企业客户搭建金融资源管理体系,提升财务管理的精益化、集约化和智能化水平。

  一位集团客户财务负责人表示:“中信银行帮助我们解决了集团资金集中管理、实时回款记账、多银行资金报表等需求。集团对子公司的财务控制加强,企业的资金调配更加及时准确,管理更加高效,人力成本更加节约,企业财务管理效率得到稳步提升,使我们整个财务运营更加顺畅。”

  实际上,中信银行“财生态”旨在通过生态化的财资服务,成为助推企业高质量数字化转型的强劲引擎,充分发挥账户这一最核心、最底层的服务底盘,贴心定制场景化财资服务方案,通过数字技术把业务环节逐步细化,依托“财生态”体系,深入企业经营,使收、付、管、融之间融汇贯通,在金融服务更高效落地的同时,助力企业实现数字化升级。

  科技嵌入,体验升级,最终目的是要真正实现“以客户为中心”的服务理念。下一步,中信银行将继续坚持客户导向,聚焦收、付、管、融,围绕账户体系、场景定制、生态扩展等主题,加大对公业务场景金融的探索,通过“财生态”全渠道、全方位的服务,助力企业降本增效,护航企业财务数智化转型和高质量发展。

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