人无信不立，业无信不兴，国无信则衰。可见，诚信在人们的日常生活中起着举足轻重的作用，大多数人都愿意与诚信的商家进行合作。惠租平台是一个免押金信用租赁平台，在惠租平台租手机数码产品的人，也都是有基础诚信品质的个人用户和企业用户，守约率99%以上。

　　个人信用在道德和经济上扮演着不同的角色。传统的看法认为个人信用是一种道德水准，指人遵守约定、诚实守信的程度。

　　按照现代经济学的观点来看，个人信用指的是基于信任、通过一定的协议或契约提供给自然人或其家庭的信用。简单地说，个人信用不仅指人们守信的意愿，还指在现代市场经济中当事人履行信用承诺的能力。

　　因此个人信用不仅是一种道德，更是一种商品；不仅是一种意愿，更是一种建立在个人净资产和对未来收入预期的基础上的支付能力。

　　个人信用是人类社会的生产和商品交换发展到一定阶段的产物，它随着商品经济的发展而发展，并从道德领域逐渐分离出来，成为独立的经济学范畴。

　　个人信用的诞生可以追溯到原始社会末期。产品剩余和社会分工的出现为商品交换提供了基本条件，拥有剩余产品的一方通过交换获得一般等价物或者货币，再将获得的一般等价物或者货币以未来还本付息为条件转移出去，个人信用也就随之出现。在个人信用发展的初期，信用关系表现为个人与个人之间的个别信用关系，具体来说，表现为商业信用中的赊销赊购以及简单的借贷信用。随着个人信用关系的复杂化、普遍化，一些信用原则逐渐规范和清晰起来，形成了以失信成本约束为主导的内部道德约束机制。

　　在封建社会末期，随着生产力的发展，商品经济开始活跃起来，这种内部约束机制逐渐无法适应商品经济发展的客观需求，经济发展迫切需要个人信用的外部约束机制。因此，现代银行诞生了。现代银行为个人信用的持续发展和日渐成熟奠定了基础。现代商业银行作为中介，为客户办理存业务，作为金融中介将存款人和人联系起来，使得个人信用具备了社会性。

　　在资本主义社会，生产力进一步发展，信用体系也逐渐建立和完善，形成了包括征信公司、信用评级机构、商业银行、信用卡公司和汽车金融公司等在内的一整套信用体系，法律制度也逐步健全，形成了个人信用的外部约束。

　　个人信用表现为个人消费信用和个人经营信用两种形式，其中个人消费信用是个人信用的主要形式，也是个人信用制度的核心内容。

　　个人消费信用是指个人以赊账方式向商业企业购买商品，包括金融机构向个人提供的消费信贷，即通过正常的商业途径发放给个人的用于购买商品或服务的个人消费的短期及中期信贷，有时指由个人消费出现的债务再融资而发放的信贷。如汽车、住房、有担保及无担保的周转信贷等都是个人消费信用的重要类型。

　　一般情况下，信用市场中授信与被授信主体掌握的信息资源是不一致的，被授信主体对信贷资金的配置风险和自身经营状况有比较清楚的认识，而授信主体则难以获得这方面的真实信息，也就是说，他们之间的信息是不对称的。

　　在签订信用合约之前，非对称性的信息容易造成市场资源的配置扭曲，即导致信用市场中的逆向选择。同时这种不对称性增大了经济运行的“摩擦”，并且缺少了对个人信用的信任依据，导致了信贷机构采取低效率且增加业务成本的方式来降低风险。

　　信息不对称还会造成个人在消费信贷机构提供金融产品时无法得到应得的授信额，致使个人消费无法得到满足，生活质量也难以提高。

　　根据某研究显示，对2765个人的统计，申请失败的数量为1713人。其失败原因总结如表所示。

　　如图所示，前两个申请失败原因过多和糟糕的现状加起来占了50%以上，这就表明准人的职业特征和财务特征不符合要求。

　　而不良的历史信用记录和隐藏与其他银行已有的在一定程度上显示了不诚实和不负责任的个人品质。

　　个人信用是一座巨大的资源宝库，开拓利用这座宝库，能有效地拉动消费，优化社会资源的配置，促进经济的发展。

　　据资料显示，西方国家汽车销量的1/3都是分期付款支付的，这也表明了个人信用具有促进消费品生产和消费的作用，并且能够促进经济的增长。对于一些像住房等价格昂贵、使用周期长的消费品，如果不利用信用消费则不会提高中低收入阶层对这类消费品的购买。