11月初对部分人来说，阿里巴巴旗下蚂蚁科技暂缓上市是一则大新闻。关於这件事的内容此处只简述几句，因为值得中学生关心的，是另一个问题──“超前消费”。

　　蚂蚁科技之所以被暂缓上市，与监管条例更新，该公司要增加资本有关。蚂蚁科技公司最赚钱的“花呗”、“借呗”是两个像信用卡般的消费及借贷软件；一个让人消费，一个让人借钱，都是小微贷。蚂蚁科技放贷的二万多亿（人民币）当中，有1.7万亿是利息很高的消费贷。集团放贷的钱从何来？主要是将债务证券化、打包出售，再高槓杆循环使用……这些，中学生未有财经知识，大概不需要深究。简言之，蚂蚁集团用近似2008年“次按危机”内的债务证券化方式去融资及放贷。有人说这是无本生利的生意，会吹出一个消费债的泡沫。而这，正正是在此处跟大家一谈的原因。

　　花呗、借呗的使用门槛很低。要成为用户，近乎无审批要求。扫花呗、借呗去消费和借钱的，不少是在学大学生和未成年中学生。超前消费的意思是先使未来钱，先花，日后再结账。在物欲引诱下，花呗、借呗令不少人未懂赚钱，却早早便学懂消费。钱包没钱不要紧，花呗为你“垫付”，日后再连本带利向你讨债。

　　22岁的黄玲在高中时代就开始用支付宝花呗，当时她还没资格申请信用卡。在花呗的帮助下，她购买了无人机、电单车、手提电脑等商品。信贷额让她感觉自己很富有，但也让她明白，如果真想变得富有，就必须忙起来。

　　“入不敷出的生活迫使我更努力地工作。”黄玲说，她在家乡江西南昌开了一间服装店，又在重庆开了一间广告公司。当公司需要现金时，她就在借呗借钱。

　　网上购物已经成为她缓解日常焦虑的一种方式，有时黄玲的花呗账单会累积到数万元，这只会让她更加焦虑。当新冠肺炎疫情重创生意时，她开始拖欠还款，这导致她极度抑鬱。

　　终於，在父母的帮助下，她本月初还清了债务，并关闭了花呗和借呗账户。她说自己感觉“无比开心”。

　　世界电子化是必然趋势，很多东西都由实变虚（虚拟）。打开钱包一张张纸币、一个个硬币去付款，你会比较容易感受是在消费。然而，像拿八达通一嘟，有时未必即时意识到消费行为的分量。八达通尚算是注入多少用多少，令人容易有“用完”的觉察，而花呗这种更虚拟化的消费软件，没有八达通式额度上的限制，自制力少一点的人，很容易便陷入超前消费的漩涡裏。